2017年11月25日 星期六

新一代金融產品Curve卡 0%外幣手續費+特約商最高1%回饋,多卡合一聰明智慧

2020年1月30更新
這次要介紹的是目前在英國用的主要的卡片,很多人會抱著疑問覺得我卡片這麼多為什麼這張是我主要使用的卡片,其實我主要的卡有兩種一種是被我稱為神卡的美國運通卡,另一種就是這張金融衍生的產品。

目前可以申請的國家除了英國以外還有以下國家:奧地利、保加利亞捷克共和國丹麥芬蘭德國希臘冰島愛爾蘭意大利拉脫維亞立陶宛荷蘭挪威波蘭瑞典瑞士、法國、葡萄牙、羅馬尼亞、西班牙、瑞典

英國只要您持有BRP (Biometric Residence Permit) 即可申請,台灣不在發卡地區所以人在台灣無法申請,提醒您所有申請金融產品需要做信用徵信,運用偏門走道申請者要自負法律相關責任,連帶未來英國個人信用報表將會受損,可能會影響你未來在英國工作的信用(有些公司會調你的信用報告)。

Curve最大得到的金融撐腰為西班牙銀行Santander,當然還有其他銀行投資,所以可以說是資金相當雄厚。


為什麼我會強烈大家申請這卡片呢?因為你除了你原本的銀行卡應有的優惠以外還可以交叉重疊Curve優惠。但是好景不常2017年年11月起開放一般大眾申請以後看來負擔有點過重於2018年2月16日做為區域劃分,若你是在2月16日以前申請的客戶將享有原本舊制內的優惠


不過要注意的是因為CRUVE改過許多版本,曾經有一度停發藍卡全部發黑卡,但是後來又改回來,所以有些人可能會被拿到的卡別而做搞混,在這裡小提醒一下,如果你之前有支付一次性£50的費用就是以前舊制的黑卡,如果你完全沒付過任何費用就是一般的藍卡,即使你拿到的卡是黑色的,但是在CURVE紀錄上你就是一般的藍卡。

Curve卡共同的優點
  • 首次註冊使用推薦碼不限金額消費就送£5,這麼好康當然要先來一張
  • 多卡合一,可以為皮夾瘦身,出門只需要一張卡
  • APP專屬調帳以及消費即時訊息系統
  • 自動記帳程式,懶人必備
  • 綁訂原有信用卡照常拿積分或現金回饋
  • 0%國外交易手續費
  • Send 轉帳功能,直接透過CURVE轉給朋友(朋友同時也需要有CURVE帳戶) NEW
  • 支援Apple Pay NEW
新的不相同的地方,以2018年2月16日為劃分
  • 舊卡友2018年2月16日以前申請可以額外多得特約商店Curve Rewards 1分等於1p (終身有效),原本舊制內的優惠
  • 藍卡與黑卡最大的差別是在於特約店家獎勵回饋%數不同,藍卡目前回饋是1.5%、黑卡則是3%(原本方案是藍卡3%、黑卡5%),若是你本身的銀行就有類似的現金回饋店家,你使用這張卡片是可以獲得雙邊加乘的回饋。

    舉例:HSBC與Barclays都有類似的計畫,當然你原本的銀行沒有這方面的優惠,這將是一大優點。

    目前的特約店家有Argos、ASK Italian、B&Q、Bella Italia、Cafe Nero、Debenhams
    Ernest Jones、Feel Unique、Gap、 Goldsmiths、H. Samuel、House of Fraser、M&S、 Marriott 、Pizza ExpressTopman / Topshop、Virgin Experience Days、Waterstones 、Yo Sushi、Zizzi 等等持續增加中。
  • 新卡友2018年2月16日以後申請可以額外多得特約商店Curve Cashback (藍卡啟用卡片以後90天內有效;黑卡以及金屬卡為無期限)
  • Curve藍卡與Curve黑卡/金屬卡最大的差別是在於可以選擇得特約店家不同,以藍卡可以選擇三家特約店家來做為1%現金回饋,而黑卡/金屬卡則是可以選擇到六家特約店家來做為1%現金回饋,如要啟動Curve Cashback必須要自行手動到APP管理軟體去勾選你想要的店家。注意!一旦選定現金回饋店家將無法修改。
  • Curve藍卡與Curve黑卡/金屬卡可以選擇的店家如下:
    食物與飲料

    Starbucks、Caffe Nero、Pret a Manger、EAT、Nando's、Itsu、Pizza Express、Deliveroo、Just Eat、Honest Burger、Byron、Leon、Wahaca、Foodora
    雜貨
    Waitrose、Sainsburys、Tesco、Planet Organic、Aldi、Lidl、REWE Markt
    購物
    John Lewis、House of Fraser、IKEA、Zara、ASOS、Topshop / Topman、H&M、GAP、The White Company、Boots、Media Markt TV-HiFi-El、Saturn Electro
    旅行
    GETT、TFL、Trainline、Virgin Train、BP、Shell、Booking.com、DB Bahn、MVG Automaten、BVG
    娛樂
    Netflix、Spotify、Cowshed、Electric Cinema、Tate Museum
  • 以下是Curve 黑卡/金屬卡專屬可以額外加選店家

    Dishoom、、Ocado、Marks & Spencer、Whole Food、Selfridges、Amazon、Apple  、Uber、Easy Jet、Four Seasons Hotel、Everyman

  • 可以看到在2月16以後申請的新卡友,現金回饋部分店家變的非常多,也是經常英國普遍用的到的商家,至於回饋上限Curve藍卡為£300;Curve黑卡/金屬卡為£600,這些的回饋為Curve自行負擔行銷費用,也是鼓勵持卡人經常使用。
  • 不過不論你是新卡友Curve Cashback或是舊卡友Curve Rewards,你所得到的這些回饋是無法提領現金,只能消費時去抵用。


除了以上優點以外,這張卡片不是信用卡,他是第三方新創出來的金融產品,主要是綁定你原本銀行的DEBIT卡或是信用卡,所以不會有所謂信用的問題,再來還有另一個亮點就是可以綁定你英國所有的銀行卡片(包含Monzo),目前測試台灣的信用卡以及debit card皆可以綁來使用(注意!由於是英鎊消費所以如果你使用台灣的卡片會有所謂的國際手續費)。


CURVE現在分成三種
卡片類型Blue 藍Black 黑卡Metal 金屬卡(三種顏色)
費用免費£9.99 / 每月£14.99
(或年費£150一次性支付)
可承载卡片
Visa, Mastercard
(僅提供獲得邀請測試) AE卡0.65%,
AE卡目前暫停交易,原有的餘額可照常使用
Visa, Mastercard
(僅提供獲得邀請測試) AE卡每個月£1000免手續費,超過則收取0.65% ,AE卡目前暫停交易,原有的餘額可照常使用。
Visa, Mastercard
(僅提供獲得邀請測試) AE卡每個月£1000免手續費,超過則收取0.65% ,AE卡目前暫停交易,原有的餘額可照常使用。
手續費:英國境內取款
£0每個月最高10次免費,超過每次收取£0.50
每個月提領上限為£200,超過額外收取2%
£0每個月最高10次免費,超過每次收取£0.50
每個月提領上限為£200,超過額外收取2%
£0每個月最高10次免費,超過每次收取£0.50
每個月提領上限為£200,超過額外收取2%
手續費:外幣消費每月£500,0%之後收取2%無限額無限額
海外ATM取款免費額度每月£200,超過額度收2%每月£400,超過額度收2%每月£600,超過額度收2%
獎勵計畫2018/2/16前申請
獎勵計畫2018/2/16後申請
1.5%-3% (終身有效)
1% (90天內有效),可選擇3家特約商店
1.5%-3% (終身有效)
1% 無期限,可選擇6家特約商店
-
1% 無期限,可選擇6家特約商店
額外卡片保險購物保險購物 / 旅遊 / 租車保險購物 / 旅遊 / 租車保險
行動支付支援Apple Pay支援Apple Pay支援Apple Pay
如果您有免費的Curve Blue卡:*備註
您可以每月花費500英鎊以外幣兌換0%FX,之後需要支付2%的費用。
您可以每月從外幣自動櫃員機以0%FX提取200英鎊,之後收取2%或2英鎊(以較高者為準)的費用。
與Revolut一樣,週末附加費為0.5%,英鎊和歐元(其他貨幣為1.5%),以反映通過保證週五收盤價所帶來的貨幣風險。

如果您有50英鎊的一次性費用曲線Curve black卡:
您可以以0%FX的外幣花費無限金額(可能的合理使用費,每年超過15,000英鎊則收取2%)。
您可以每月從外幣自動櫃員機以0%FX提取400英鎊,之後收取2%或2英鎊(以較高者為準)的費用。
與Revolut一樣,週末附加費為0.5%,英鎊和歐元(其他貨幣為1.5%),以反映通過保證週五收盤價所帶來的貨幣風險。

轉帳功能 NEW
這個功能主要是雙方都需要有CURVE帳戶,如果雙方都有的話就更容易把錢轉給對方,它主要方式就等同銀行轉帳,神奇的是你不需要知道對方的帳號,只要對方是在你的通訊綠裡面的話你就可以輕鬆把錢轉給對方。目前最多上限為500英鎊,若你的帳戶並非英鎊的將會自動被CURVE轉為英鎊到朋友的戶頭。

實際測試轉過去如果對方當時選定的卡片是信用卡,就會等於一筆負項金額到對方的信用卡帳戶,如果對方當時是一般銀行帳戶的話,那就是對方的戶頭會直接有這筆錢進來。所以轉帳錢最好先知會對方,並且告訴對方可以先選擇它要退到的帳戶再進行操作。

打開APP找到下方Send的選項,然後再找到朋友的帳戶(對方一定要有CURVE才能使用這功能),然後直接輸入要轉帳的金額以及備註,特別試了一下中文備註是有支援。
    

接著選擇從你的帳戶要從哪一張卡片扣款轉帳給朋友,確認無誤以後直接選下方的PAY即可,通常送出一瞬間朋友就會立即收到。朋友接收端有7天的時間來確認這筆金額,一定要點選確認金額才是真正完成整個交易,超過7天這筆錢將會自動退回。
  


行動支付  NEW
這個就是大家等很久的功能,那就是最近開放的APPLE PAY,至於為什麼它會變得更為強大呢?因為行動支付非常的盛行,依照我的觀察個人消費的習慣約有一半的族群都是透過行動支付,這也是為什麼有必要快速推出的原因,還有另一個原因就是APPLE PAY最多只能綁8張卡,但是透過CURVE你最多的卡槽一次擴增到107個,我想應該沒有人這麼狂有107張卡片要綁。

英國APPLE PAY最多僅能支付30英鎊,超過將無法刷卡。

  


手續費
Curve卡英國境內消費以及提款都是免手續費,但避免被拿來做洗錢工具,所以也訂了相關規定。
每天最高可刷£2000(前提要你的DEBIT卡帳戶有這麼多,或是信用卡額度有到這麼高)
每月最高刷卡花費£5000(起訖30天)
每天£200的現金提款(不論DEBIT卡或是信用卡)
每年提款總上限£10,000(起訖365天)

特別注意的是當你提款超過金額或是次數時將會被收取手續費
ATM信用卡公平使用費(2%):如果您的信用卡在一個日曆月內提取超過£200,那麼隨後的提款可能會收取2%的手續費。
ATM頻率合理使用費:如果您在一個日曆月內通過任何一張卡(信用卡,Debit卡等)提取超過10次現金,則每次後續交易可能會收取50p的費用。


目前由於CURVE變更了交易數據,目前這項交易有待確認。當然我覺得最大的亮點在於,若是你綁定的是信用卡,當你用在取款時這筆交易將被視為刷卡消費,而不是預借現金,若你原本的信用卡有現金回饋或是獎勵點數時將可以同時拿到,這也算是一個不錯的亮點,但要注意的是每個月不要領超過£200以免支付不必要的手續費。

消費付款
這張卡片還有一個好處,由於一般大眾申請核發的皆為DEBIT CARD,在英國一些政府機關或是某些特定商店TOP UP都限用
DEBIT CARD付款,如果你跟我一樣也想拿信用卡積分的話,可以透過綁定Curve卡輕鬆解決這個問題,積分或是現金回饋照常拿,也是我推薦的一大亮點。

加入連結卡
目前無法加入 American Express(目前暫停交易)
 MaestroDiners ClubJCB or UnionPay。
但預付卡可以加入支援的有MonzoOsperTideRevolutMoneseLootN26QontoSoldo。

APP應用
卡片申請需要透過APP來操作,目前Android跟IOS都有支援了,除此之外Curve還有一項特殊功能,那就是消費記帳自動分類,透過APP可以看到你消費項目以及金額,對於懶得用記帳程式的人是一大不錯的選擇。


最近還推出了一個功能叫做Go back in time,簡單來說就是十四天之內,你在完成一筆低於£1000消費之後,可以通過Go back in time切換用於支付的卡片。通過新卡片支付之後你的原卡片將獲得退款。 如果你付款時不小心用錯了卡,或者因為沒有網絡等原因沒辦法及時切換卡片,這個功能就派得上用場。 


舉例:
到妳原本消費那筆裡面的詳細資料頁面往下滑找到Go back in time,然後卡片就會放大你就可以修改你要付款的卡片

確定好你要換刷的卡別以後會出現一隻手指,系統將會再出現一次確認對話框,別猶豫直接按下去

然後神奇的法術就會出現了XD
經過一道金光閃閃動畫以後這筆消費就改刷成你想要付款的卡片了,不過這功能僅限於14天以內的消費有效

另一個亮點就是消費即時訊息,大部分的銀行都沒有所謂的即時消費訊息,不論簡訊或是EMAIL,這對於用卡安全真的很重要,所以我覺得這卡在之前會大受歡迎這也是原因之一。(記得手機要開放訊息通知設定,不然不會收到)



新戶申請使用推薦連結,註冊時輸入SFVMN推薦碼,在你收到卡片以後不限金額任一筆消費將可以另外獲得Curve Rewards 500分(等同£5),這也是我推薦的一大亮點XD



IOS註冊操作步驟
首先先找到下載的APP,或是利用此連結打開APP以後開始註冊會員,若你常用GOOGLE帳戶的話,建議直接選擇使用,省的記一大堆密碼。
 

接著輸入推薦碼SFVMN,若沒有輸入推薦碼就不會額外獲得£5

選擇妳要申請卡的方案,由於2月16日以後已改所有的卡片均為1%,差別在於Curve black卡比一般卡多了10幾家現金回饋的店家,且可以多選3家加入現金回饋。

然後就是要驗證您的E-MAIL

別忘了之後要綁定一張卡做啟用,卡片才會寄送過來,你將會收到下方EMAIL。


Android 註冊操作步驟(與IOS大同小異)
首先先找到下載的APP,或是利用此連結


打開APP以後開始註冊會員,若你常用GOOGLE帳戶的話,建議直接選擇使用,省的記一大堆密碼。

接著就會跳出卡片選項,卡片的差別在於特約店家的現金回饋律不同,其他的功能都是一模一樣,若你是常去特約商店消費的人建議申請黑卡,雖然它要50鎊,但是只需要交一次就可以無上限的到特約商店3%回饋(既然都要申請黑卡的,當然就選擇有TUMI卡夾的方案) 然後選擇與你最相近的職業別





由於申請的內容以及順序會一直在變動,我會以大家申請後告訴我目前情況持續調整文章,若你發現跟你的申請順序或是畫面不同的時候可以告訴我,因為表示它又有更新過內容了。

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