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2019年5月11日 星期六

完整英國銀行攻略使用銀行帳戶、信用卡

最早之前有寫過一篇關於英國銀行開戶的秘訣,不過時代變遷科技日新月異,很多奇妙的事情正在發生。這篇主要是讓你可以快速地了解到目前英國金融狀況,不論你是剛移居到英國或是已經在英國一段時間,你將可以找到屬於自己最適合使用的方式。
關於英國銀行因為之前受洗錢案影響,銀行緊縮的開戶條件,2015年剛到英國時開戶可以說是難上加難,不過近年來因為新創科技業盛起,所以一些數位金融產品就這樣出現了,關於數位金融產品的公司大多都不是銀行業,也就是他們只是科技公司,而這些公司出現也給傳統銀行業重重的一擊,這一些科技公司雖然沒有銀行業的牌照,但是同樣的也受英國金管局管制,唯一比較沒有保障的就是大多沒有參加FSCS。

什麼是FSCS?

這有點像是保險,好比台灣的銀行業都有加入中央存保的道理,一旦銀行破產倒閉你存在銀行的錢將有機會可以拿回來,每人每家銀行最高可達85,000英鎊。所以你都可以在銀行的網站看到有類似的LOGO出現,這表示他有參加FSCS計畫。


英國必備申請卡片
CURVE卡
關於CURVE卡中文可以叫它曲線卡,這卡強烈建議申請一張,它不是信用卡也不銀行卡,這是一張我從來沒有看過的特別產品,它不需要信用確認,它神奇的地方在於它可以綁你手上的卡片,包含借記卡(debit card)、信用卡(credit card)、預付卡(prepaid cards),而且不侷限英國發行的卡片,連你在其他國家卡片都可以綁,唯一要注意的是如果你申請時是英鎊帳戶,將來你做綁定消費時皆會以英鎊貨幣結算,所以在原始綁定卡片如果非相同貨幣你的銀行會跟你收手續費1.5%-3%不等。更多詳細介紹

選擇使用數位帳戶
MONZO
這個帳戶目前在英國非常的火紅,它會迅速串紅的原因是太容易申請開戶,比起跑傳統銀行申請,MONZO只需要一支手機可以搞定,另外一個原因是它免外筆交易手續費,英國銀行通常最高會收到3%的外幣手續費,不過目前僅限英國居民申請,未來將有可能開放歐洲地區居民申請。更多詳細介紹

N26
來自德國的銀行在2018年底時進軍英國市場,同樣的也提供免地址證明就可以利用護照快速開戶,與其他銀行一樣提供海外刷卡免手續費,最特別的亮點就是它的借記卡是透明的,透明到卡裡面的線圈都可以清楚看見,算是一張還蠻特別的卡,當然還有其他的亮點,詳見更多詳細介紹


REVOLUT
這個也是席捲整個歐洲,2年多前開始崛起,關於REVOLUT屬於預付卡,你必須要預先儲值錢在帳戶裡面才可以使用,它的好處也是可以節省掉昂貴的外幣交易手續費,目前不斷擴大發卡所以經常推出新卡免費郵寄活動,若是升級到付費高級版本還有現金回饋可以拿,也算是一大亮點。更多詳細介紹



STARLING
同樣也是數位銀行,剛開始出來的時候也灑了不少錢做廣告,這家數位銀行的好處就是帶有些微0.5%利息,如果有閒錢的話也可以把錢投入到這帳戶,與MONZO一樣海外交易免手續費,同時也支援POST OFFICE存錢,但是要付少少的手續費0.3%(最低費用為3英鎊)。


Monese
2015年就已經推出了數位帳戶,近期因為AVIOS集團注入了6千萬英鎊到Monese,這也讓他與AVIOS更加緊密,透過Monese卡片註冊可以在AVIOS特約商家同時累積哩程,加速蒐集AVIOS更快實現兌換機票目標,並且支援Post Office等現金存入帳戶。更多詳細介紹

若你已經有了數位銀行或是帳戶以後,我個人是推薦再去申請一個傳統銀行的帳戶,為什麼會這樣說呢?因為大多數的數位銀行因為沒有實體的門市,所以在你想要存現金時你將無法存進去你的數位戶頭,不過目前陸續有幾家開放付費方式存款,為什麼要收錢?因為他們節省更多人力成本才有辦法與傳統銀行競爭。

傳統銀行
這幾年來有很多人會問要開哪一家傳統銀行比較好,關於這個問題我自己也思考了很久,我認為沒有絕對哪一家銀行比較好,只是有最適合自己的銀行才是最好的,大多數人可能第一個想到的就是開HSBC因為畢竟在自己的國家有聽過這品牌,但是我倒是覺得不需要局限於品牌,反而是要看銀行給你的附加價值,不過傳統銀行比較龜毛所以有時候開戶可能會遭受拒絕,拒絕的原因千百種,當下不需要跟他吵架直接換其他家再去試,就我自己開過或是推薦的來稍作個分享。


HSBC
對!我自己也跟大家一樣想要開這個戶頭,因為就是自己聽過看過的牌子,HSBC的好處是你要開到貴賓等級的帳戶你才會有感,因為它的跨國手續費可能是減免或是免費,但是一般人估計是無法開高級帳戶,不過HSBC據點多且都在主要的地區所以存錢上也是蠻方便的。


TSB
主要會開這一家是因為它有高額的3%利息,算算跟台灣不到1%比起來這真的超彿心,不過去年因為發生更新系統導致資料受損,影響了大部分的客戶,我自己也受害其中到目前為止一樣沒修復,所以暫時拿來生利息使用。更多詳細介紹



NATIONWIDE
同樣會開這一家也是因為它也有高額的5%利息,所以也很適合拿來生錢,不過它的據點有點少所以我個人不推薦當成主要帳戶,另外還有一個原因就是透過SWITCH移轉帳戶可以額外獲得£100獎勵金。更多詳細介紹


TESCO
你沒看過就是TESCO超市的銀行,TESCO集團業務非常多,跨足的零售、電信、銀行等等,它會上榜的原因主要也是因為有高額的利息,不過要拿到高額的利息也比較多龜毛規定,所以有辦法符合條件的人可以考慮申請。更多詳細介紹

LLOYDS
它的主要圖像是一隻黑馬,所以大家都稱它為黑馬銀行,在英國據點也非常的多,這個是我目前主要的銀行之一,其實為了就是它的club帳戶的附加價值,不過這家銀行IT不曉得是不是之錢跟TSB分家採相同模式管理,它的系統用把我搞到我超生氣(很長的一段故事),留他下來站時也是生利息拿優惠。

FIRST DIRECT
這家屬於HSBC子公司,它的關係有點像台灣台新銀行的Richart,它雖然是數位銀行但是它有HSBC支援存款作業,它所有的業務往來都是靠電話,對於文聽力不好的朋友可能會是一大障礙,我會選擇它的原因是他經常有SWITCH活動,目前主要是使用它的保險功能。更多詳細介紹

BARCLAYS
它算是我第一個在英國開戶的銀行,Barclays也是英國前三大銀行之一,銀行的據點非常的多,不過尖峰時間如果你要臨櫃服務也要等很久,它的銀行帳戶沒有什麼突出的亮點,主要留他下來是我有用它的ISA帳戶。

METRO
號稱360天都開門營業,中文也稱它為地鐵銀行,不過實際上跟倫敦地鐵沒有關係,純粹用它的英文名去翻成中文,當初會申請它的原因是那時候數位銀行尚未崛起,所以METRO BANK號稱在歐洲旅行是免外幣手續費,不過後來數位金融崛起以後完全被打趴,唯一的好處就是在每家分行它有硬幣自動儲存機,留他下來存硬幣使用。

看完前半部介紹以後我們可以發現傳統銀行除了MERTO BANK在歐洲旅行免交易手續費,其他的傳統銀行大多都會收到將近3%手續費,不過後來因為數位金融崛起所以完全避免掉這高昂的手續費。

什麼是SWITCH?經常聽到或是看到銀行下方有寫SWITCH。
這是英國簡易移轉銀行帳戶,不需要任何費用就可以無痛移轉到其他家銀行,通常銀行拿來搶客戶使用,開出了優渥條件鼓勵客戶移轉。整個操作過程從你申請到完成大概7個工作天,你不需要通知你原本的銀行就可以輕鬆移轉帳戶餘額,不過最好不要為了獎金而不斷的操作,因為操作SWITCH會完整記錄在你的信用報表上面,將來要申請信用卡、貸款、有關於信用方面你有可能會被拒絕,千萬不要貪那一些小錢來影響你未來之路,銀行不是省油的燈,你挖它的錢它就必須想辦法把錢挖回來。

英國信用卡
緊接著要介紹的是英國信用卡,這部分由於需要信用確認,就跟你在台灣申請信用卡一樣會去拉信用報告,所以不是人人申請都可以核卡,但是在英國申請信用卡門檻相當的低,所以有機會的話還是可以申請看看,因為信用卡帶來的福利比一般銀行卡好。

AMERICAN EXPRESS
大家對於美國運通卡的看法就是一張帶有優越感的卡片,因為市場上它就是營造這個氣氛,但是我個人比較喜歡實際一點的,所以我看的是它的附加條件。我在台灣先前已經有美國運通卡了,那時候20歲我就立刻去申請了一張,所以也拿超過10年,所以到英國以後我就利用國際轉卡的方式來作申請,所以蠻輕鬆就核卡,英國版的美國運通給的優惠比較傾向於生活系列,經常放出的OFFER屬於生活周遭用的到。當然最主要的還是它的豐厚刷卡滿額哩,只是近期做出了調整沒辦法像以前這麼容易取得,門檻也提高了不少,不過還是值得擁有。

AQUA獎勵信用卡
這家很適合剛來英國或是信用分數不高的朋友們,記得要申請的是aqua 獎勵信用卡,這張卡片它的特色就是免外幣交易手續費且還有0.5%的現金回饋,如果你沒有申請那些數位銀行的話,這個也是個不錯的選擇,且利用它來養信用,讓未來自己信用分數高了就可以容易申請其他卡片,不過要注意的是它的循環利息高達34.95%,所以千萬不要使用到循環利息,不過你也不需要太過擔心因為它一開始給的額度不會太高。更多詳細介紹

IHG世界卡
這張卡很適合經常旅行的朋友們,因為低階高額開卡禮必推薦之一,分有年費以及無年費,運用每季PointBreaks活動將足夠你免費住宿2~4個晚上,而開卡禮的門檻也常非常的低,前三個月只要消費滿£200就可以獲得,等於是免費白拿住宿。更多詳細介紹


維珍航空信用卡
如果你經常往來美國或是北京、香港等地,除了英航以外你還可以選擇維珍航空,你的機會來了6月底之前新戶申請將提高了獎勵,讓你更快可以獲得免費機票,如果你是高消費又是維珍的粉絲可要把握這個機會,維珍今年6月還推出了World Pride前往紐約特別班機,可以說是噱頭十足。更多詳細介紹

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